Festgeld als Auslandsdeutscher
Was ist möglich? Welche Banken akzeptieren Nicht-Residenten?
Ein vollständiger Guide für deutsche Staatsangehörige im Ausland – von der Kontoeröffnung bis zur Steuererklärung.
Kann ein Auslandsdeutscher ein deutsches Festgeldkonto eröffnen?
Kurzantwort: Ja, mit Einschränkungen
Deutsche Staatsangehörige im Ausland können bei vielen deutschen Banken Festgeldkonten eröffnen – jedoch nicht bei allen. Die wichtigste Hürde ist die Verifizierung der Identität und der Wohnsitznachweis im Ausland.
Voraussetzungen für Nicht-Residenten
Deutsche Staatsangehörigkeit
Gültiger deutscher Reisepass oder Personalausweis. Die Staatsangehörigkeit ist der wichtigste Faktor.
Ausländischer Wohnsitznachweis
Meldebescheinigung oder Utility Bill aus dem Land Ihres aktuellen Wohnsitzes (nicht älter als 3 Monate).
Steuer-ID (optional)
Deutsche Steueridentifikationsnummer oder Steuernummer im Wohnsitzland.
Referenzkonto (IBAN)
Ein bestehendes Bankkonto (idealerweise EU/EEA) für Ein- und Auszahlungen.
Banken, die Nicht-Residenten akzeptieren
| Bank | Nicht-Residenten | Besonderheiten |
|---|---|---|
| ING Germany | ✓ Ja | VideoIdent möglich, Mindesteinlage 2.500 € |
| Consorsbank | ✓ Ja | PostIdent aus dem Ausland möglich |
| DKB | ~ Eingeschränkt | Nur mit bestehendem DKB-Konto |
| Commerzbank | ✗ Nein | Deutscher Wohnsitz erforderlich |
| Deutsche Bank | ~ Fall-by-Fall | Private Banking für Expats verfügbar |
| Raisin Bank (Lux) | ✓ Ja | EU-Pass, viele Partnerbanken |
Die Verifizierung aus dem Ausland
Die größte Hürde für Auslandsdeutsche ist die Legitimation (KYC - Know Your Customer). Deutsche Banken bieten hierfür verschiedene Verfahren an:
1. VideoIdent (PostIdent)
Viele Direktbanken bieten Video-Chat-Verifizierung an. Sie benötigen einen Computer/Tablet mit Kamera, Ihren Reisepass und eine stabile Internetverbindung. Funktioniert aus den meisten Ländern weltweit.
2. PostIdent bei deutscher Botschaft
Deutsche Botschaften und Konsulate weltweit bieten PostIdent-Dienste an. Sie erscheinen persönlich mit Ihrem Pass, die Botschaft bestätigt Ihre Identität an die Bank.
3. Notarielle Beglaubigung
In Ländern ohne deutsche Vertretung können Sie einen örtlichen Notar beauftragen. Die Unterschrift und Identitätsbestätigung müssen apostilliert werden (Hague Apostille).
Steuerliche Behandlung für Auslandsdeutsche
Wichtig: Unlimited vs. Limited Tax Liability
Deutsche Staatsangehörige unterliegen grundsätzlich der deutschen unbeschränkten Steuerpflicht – auch wenn sie im Ausland leben. Es gibt jedoch Ausnahmen:
- Wenn Sie in Ihrem Wohnsitzland der unbeschränkten Steuerpflicht unterliegen
- Und dort Ihr wirtschaftlicher Mittelpunkt ist
- Dann fällt in Deutschland nur beschränkte Steuerpflicht an
In den meisten Fällen werden Festgeldzinsen im Wohnsitzland versteuert, nicht in Deutschland. Deutschland hat Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) mit über 90 Ländern, die Mehrfachbesteuerung verhindern. Konsultieren Sie einen Steuerberater für Ihre spezifische Situation.
Einlagensicherung für Nicht-Residenten
Die deutsche Einlagensicherung (bis 100.000 € pro Person und Bank) gilt auch für Auslandsdeutsche – unabhängig vom Wohnsitz. Voraussetzung ist nur, dass Sie ein Kontoinhaber bei einer deutschen Bank sind. Die Sicherung erfolgt automatisch.
Häufige Fragen von Auslandsdeutschen
Muss ich mein Festgeld in der Steuererklärung angeben?
Ja, wenn Sie unbeschränkt steuerpflichtig in Deutschland sind. Bei beschränkter Steuerpflicht nur, wenn Zinserträge aus Deutschland stammen. In den meisten Fällen versteuern Sie im Wohnsitzland.
Funktioniert die Einlagensicherung auch im Ausland?
Ja, absolut. Die deutsche Einlagensicherung schützt alle Kontoinhaber deutscher Banken, unabhängig vom Wohnsitz. Ihr Geld ist bis 100.000 € pro Bank gesichert.
Kann ich das Geld auf ein ausländisches Konto überweisen?
Ja, bei Fälligkeit wird das Guthaben plus Zinsen auf Ihr Referenzkonto überwiesen – auch wenn dieses im Ausland geführt wird. Beachten Sie mögliche Überweisungsgebühren und Wechselkurskosten.
Persönliche Beratung für Auslandsdeutsche
Wir helfen Ihnen, die richtige Bank für Ihre Situation als Nicht-Resident zu finden. Unverbindlich und kostenlos.
Lassen Sie sich von allen Top-Banken kontaktieren
Geben Sie Ihre Daten ein. Alle passenden Banken kontaktieren Sie direkt mit ihren besten Angeboten.
Alle passenden Banken
Nicht nur 5 – alle Banken, die zu Ihrem Profil passen
Zinsen bis 5,85%
Exklusive Konditionen für deutschsprachige Investoren
Keine Verpflichtung
Vergleichen Sie in Ruhe und entscheiden Sie selbst
Daten eingeben
Die Banken kontaktieren Sie direkt mit Angeboten.